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等额本金房贷36万15年,已还4年,贷款利率4.165%,选择固定利率还是浮动利率?

阿海东
2021/4/7 19:11:04
等额本金房贷36万15年,已还4年,贷款利率4.165%,选择固定利率还是浮动利率?
最佳答案:

建议转换成PR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%,2-3月为4.75%,4-5-6月为4.65%,换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的。

根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”,对于存量贷款,有二种方式选择,一是直接选择固定利率,个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平;二是选择LPR浮动利率形式,按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为:LPR+浮动点。原来4.165%,按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.635%=4.165%,转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的LPR-0.635%” (也就是说,当时如果LPR为4.65%,即执行利率为:4.65%-0.635%=4.015%);以后每个重定价日都以此类推。

LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择固定利率(不去办理的默认选择);反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次,2020年4-5-6月20日公布的LPR为4.65%,显然比4.8%低。

于临水玄素

2021/4/22 10:03:32

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